Canada
Éducation? Propriétaire de la voiture? Les immigrants et les réfugiés peuvent atteindre leurs objectifs d’épargne financière au Canada. Voici trois conseils pour y arriver.
C’est une période coûteuse d’être un nouveau Canadien.
Le Canada connaît actuellement une inflation record entraînant une augmentation du coût de la vie, ainsi qu’une augmentation des taux d’intérêt pour emprunter de l’argent.
Pendant ce temps, un récent sondage mené par une grande institution financière canadienne a révélé que plus de la moitié des Canadiens (56 %) réduisent leurs dépenses discrétionnaires et que certains envisagent d’offrir des coupons ou de remplacer les produits de marque dans le but d’atténuer l’impact de la hausse des coûts pour biens et services. La plupart des gens (81 %) portent une attention particulière à leurs finances afin de pouvoir subvenir à leurs besoins avant de se concentrer sur leurs désirs.
Alors, comment faites-vous, en tant qu’immigrant ou réfugié, pour atteindre vos objectifs d’épargne financière au Canada?
Peut-être cherchez-vous à économiser de l’argent pour vous aider à payer un cours de formation virtuel pour progresser dans votre carrière ou peut-être avez-vous besoin de fonds pour pouvoir éventuellement acheter un véhicule plus grand pour votre famille grandissante.
Quels que soient vos rêves canadiens, il existe un chemin pour les réaliser.
Moulin à vent Microcrédit est un organisme de bienfaisance canadien qui offre un soutien financier aux nouveaux arrivants vous permettant de payer les frais d’études, de formation, de certification, de perfectionnement professionnel ou le coût de la vie pendant vos études.
Afin de se qualifier pour un microcrédit Windmill, les demandeurs de prêt doivent être :
- un immigrant et un résident permanent
- Personne protégée
- Réfugié au sens de la Convention
- Nominé par la province
- citoyen canadien, ou
- Travailleur étranger temporaire avec un permis de travail ouvert
- Si vous êtes un étudiant international, un aide familial résidant ou un demandeur d’asile, vous n’êtes malheureusement pas admissible à un prêt
Joyce Wan, coach en réussite professionnelle chez Windmill et elle-même immigrante, travaille tous les jours avec des clients immigrants et réfugiés qui aspirent à progresser dans leur carrière et à développer leurs compétences et leurs connaissances. Pour ces personnes, payer leurs études n’est pas seulement un objectif, c’est une nécessité.
« Pour les clients de Windmill Microlending, se fixer comme objectif d’obtenir leur titre professionnel ou leur certification peut faire la différence entre travailler dans un emploi peu spécialisé qui leur permet à peine de joindre les deux bouts et accéder à une carrière à revenu élevé qui transforme leur vie au Canada. », explique Wan.
Wan propose les conseils d’épargne financière suivants pour aider les immigrants et les réfugiés à se rapprocher de leurs espoirs et de leurs rêves canadiens.
Conseil d’épargne no 1 pour les nouveaux arrivants : Concentrez-vous sur vos objectifs d’épargne
Identifiez vos objectifs d’épargne, qu’il s’agisse de posséder une maison, d’acheter une voiture ou d’épargner pour suivre un cours de perfectionnement professionnel afin de vous aider à faire progresser votre carrière. Utilisez un outil comme un calculateur d’objectif financier pour saisir vos objectifs financiers et projeter combien de temps il vous faudra pour atteindre ces objectifs. Assurez-vous également de saisir toutes vos sources d’épargne et de suivre vos progrès, y compris le(s) solde(s) mensuel(s) et la (les) contribution(s) mensuelle(s). Comprenez à quelle vitesse vous pouvez accéder à ces fonds si nécessaire et les éventuelles pénalités pour retirer des fonds de certains comptes.
Conseil d’épargne no 2 pour les nouveaux arrivants : Élaborez un plan d’action pour augmenter vos revenus et augmenter votre épargne
Vous voulez atteindre vos objectifs d’épargne plus rapidement? Augmenter vos revenus est une stratégie pour accélérer le processus. Wan dit que les clients de Windmill Microlending multiplient par plus de trois leurs revenus (3,5x pour être exact) après avoir terminé leurs études ou leur formation et remboursé leur microcrédit. Dotées des compétences et des connaissances nécessaires pour réussir sur le marché du travail canadien, ces personnes sont plus facilement en mesure de trouver un emploi à revenu plus élevé qui les positionne pour réussir leur carrière dans leur nouveau pays. Ajoute Wan, avec la nouvelle offre de taux d’intérêt fixe de Windmill, les nouveaux arrivants peuvent emprunter jusqu’à 15 000 $ et avoir une certaine certitude quant aux coûts lorsqu’il s’agit de rembourser leur prêt.
Elle conseille également aux nouveaux arrivants de bien gérer leurs dettes et d’être conscients qu’une mauvaise gestion peut avoir un impact sur vos futurs emprunts. Il convient de noter que les clients viennent souvent chez Windmill avec peu ou pas d’antécédents de crédit au Canada et, malgré cela, peuvent toujours être éligibles à un prêt abordable.
Astuce d’épargne pour les nouveaux arrivants #3 : Suivez vos progrès
Ici, vous devriez réfléchir à la façon dont vous allez suivre vos progrès vers votre objectif financier et aux habitudes d’épargne que vous voudrez instituer. Par exemple, mettre en place des transferts automatiques pour placer une petite partie de chaque chèque de paie sur un compte d’épargne. D’autres utilisent une carte de débit arrondie qui arrondit le montant de chaque achat et transfère automatiquement la monnaie de réserve dans leur épargne. De plus, vous pouvez demander à un ami ou à une personne de soutien de vous aider à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.
Wan a observé que de nombreux nouveaux arrivants n’ont aucune expérience de l’établissement d’un budget mensuel lorsqu’ils arrivent au Canada, mais il s’agit d’une étape essentielle pour accroître efficacement vos économies financières et vous rapprocher de vos objectifs.
«Il est facile de dépenser trop et de compter sur les cartes de crédit ou les prêts personnels si vous ne suivez pas les dépenses mensuelles. Ce n’est qu’en budgétisant que les nouveaux arrivants verront s’ils sont en surplus pour investir et épargner, ou en déficit, pour revoir leurs dépenses, ou chercher un emploi avec un meilleur revenu », conseille-t-elle.
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