La Banque du Canada maintient les taux d’intérêt stables : pourquoi c’est bon pour les nouveaux arrivants

Le 12 avril, la Banque du Canada (BdC) a annoncé qu’elle maintiendrait les taux d’intérêt à 4,5 %.

Les taux d’intérêt ont est resté à 4,5 % depuis janvier de cette annéeaprès plusieurs augmentations au cours du second semestre 2022.

Ce taux est encore élevé, mais l’absence de hausse des taux d’intérêt et la baisse du taux d’inflation signalent que l’économie canadienne pourrait commencer à se stabiliser. Un taux d’intérêt stable signifie que les nouveaux arrivants au Canada peuvent établir des budgets pour des achats importants et obtenir un taux de rendement constant sur tous les certificats de placement garanti (CPG).

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Pourtant, le gouverneur de la Banque du Canada, Tiff Macklem, affirme que la politique monétaire actuelle doit rester restrictive pour réduire le taux d’inflation et qu’il est toujours possible que les taux d’intérêt augmentent. Il est encore trop tôt pour le dire.

Lors d’une conférence de presse annonçant la mise à jour, Macklem a déclaré que les avantages du taux d’intérêt plus élevé ne seront pas immédiatement évidents, car ils surviennent généralement avec un décalage de 18 à 24 mois après la mise en œuvre des mesures, ce qui explique pourquoi les prix sont toujours aussi élevé pour les Canadiens.

Le taux d’intérêt a une forte incidence sur la capacité du Canadien moyen à faire des achats importants, comme une maison ou une voiture.

Le gouvernement fédéral du Canada a récemment modifié une loi interdisant aux non-Canadiens et aux résidents permanents d’acheter une maison au Canada, mais le taux d’intérêt élevé signifie que les taux hypothécaires resteront élevés pendant un certain temps et peuvent être une source de préoccupation même pour ceux qui ont un taux hypothécaire bloqué qui doit être renégocié.

Pour l’instant, un taux d’intérêt stable signifie que les versements hypothécaires mensuels resteront au même taux et permettront aux nouveaux arrivants et aux Canadiens de budgétiser et de planifier l’avenir.

Marché du travail et immigration tendus

Macklem a déclaré aux journalistes que le marché du travail est resté tendu, avec un chômage à 5%, mais que les entreprises commencent à trouver plus facilement de la main-d’œuvre en raison de la forte croissance démographique.

Il attribue une grande partie de la croissance aux employeurs qui utilisent le Programme des travailleurs étrangers temporairesce qui contribue à attirer des travailleurs qualifiés supplémentaires et à réduire le nombre de postes vacants, ce qui atténue la pression sur les entreprises qui peinent à répondre à la demande.

La population du Canada vieillit et l’économie dépend de l’immigration pour combler les pénuries de main-d’œuvre, assurer le fonctionnement des services essentiels et bénéficier de leurs contributions à l’impôt sur le revenu.

En novembre dernier, le Canada a publié le Plan des niveaux d’immigration 2023-2025 contenant les objectifs les plus élevés jamais atteints pour les nouvelles admissions de résidents permanents à 500 000 par an d’ici 2025. Cela contribuera à atténuer la pression pour trouver des employés qualifiés dans les secteurs à forte demande tels que les soins de santé, la construction et les services professionnels et scientifiques.

Parlant des avantages de l’immigration pour réduire l’inflation, Macklem a déclaré aux journalistes lors d’une conférence de presse en janvier dernier qu’une augmentation de l’immigration rééquilibrerait l’offre et la demande.

« Plus nous pouvons faire sur l’offre, moins nous aurons besoin de faire sur demande. L’embauche de plus d’immigrants devrait aider à mieux réguler les salaires élevés, ce qui, selon la Banque du Canada, est indispensable car les salaires devront ralentir pour maîtriser l’inflation.

Hausse des taux d’intérêt de la Banque du Canada

Les taux d’intérêt élevés actuels peuvent être attribués aux mesures prises pendant la pandémie de COVID-19. À l’époque, la BdC a réduit les taux d’intérêt pour réduire une partie de la pression sur les Canadiens confrontés à des difficultés financières, tandis que de nombreux lieux de travail étaient fermés.

Au fil du temps et de la forte reprise de l’économie, l’augmentation des dépenses a entraîné une augmentation de la demande de produits et de services. Les entreprises ont dû travailler plus dur et augmenter les prix pour suivre le rythme, ce qui a contribué au taux élevé d’inflation.

La hausse des taux d’intérêt freine les dépenses et soulage la demande. Cela signifie que les entreprises peuvent baisser leurs prix et que le coût de la vie devrait baisser.

L’inflation a culminé en juin 2022 à 8,1 % et a depuis baissé à 5,2 % en février. La Banque du Canada prévoit que l’inflation tombera à environ 3 % au milieu de cette année et diminuera plus progressivement jusqu’à l’objectif de 2 % d’ici la fin de 2024.

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