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La Banque du Canada vient d’augmenter à nouveau les taux d’intérêt. Qu’est-ce que cela signifie pour les nouveaux arrivants ?

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Publié le 2 février 2023 à 08h00 HNE

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Les nouveaux arrivants subissent l'effet de la hausse des taux d'intérêt.

Les Banque du Canada (BdC) a récemment annoncé une nouvelle hausse des taux d’intérêt, jusqu’à 4,5 %, soit une hausse de 25 points de base par rapport à 4,25 % le 7 décembre 2022. Bien qu’il s’agisse de la plus faible hausse des taux d’intérêt au cours de la dernière année, les taux d’intérêt resteront élevés pour la dans un avenir prévisible, ce qui rend les dépenses plus importantes plus difficiles que les années précédentes. Cela a un impact sur la vie quotidienne de tous les Canadiens, y compris les nouveaux immigrants au Canada.

Le Canada possède l’une des économies les plus stables au monde, mais il ressent encore les effets des événements internationaux. La Banque du Canada attribue l’augmentation de la demande et des problèmes mondiaux tels que la guerre de la Russie en Ukraine à la forte augmentation des prix du pétrole, du gaz et des aliments.

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La BdC affirme que la hausse des taux d’intérêt aura une influence positive à long terme. Il a été prouvé que des taux d’intérêt élevés ralentissent et diminuent le taux d’inflation (la hausse du coût des biens et services), qui a atteint un sommet de 8,1 % en juin dernier.

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Depuis, l’inflation est tombée à 6,9 % mais a encore du chemin à faire pour atteindre l’objectif de 2 %. Alors que les taux d’intérêt augmentent et que l’inflation demeure élevée, les nouveaux arrivants s’inquiètent souvent de la façon dont ils commenceront leur nouvelle vie au Canada.

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Les taux d’intérêt élevés ralentissent l’économie et diminuent la demande

L’économie n’est pas une science exacte, mais il a été prouvé que certaines tactiques ont des effets positifs à long terme sur l’économie (tout en rendant les choses temporairement plus chères pour les consommateurs).

Augmenter le taux d’intérêt ralentit l’inflation en diminuant la demande. Lorsque les Canadiens dépensent moins parce que les coûts sont plus élevés, la demande globale diminue. Cette baisse permet aux fournisseurs de répondre plus facilement à la demande, sans avoir à augmenter les prix. Par exemple, il y a plus de pétrole et de gaz à faire circuler si les gens en achètent moins et les fournisseurs seront plus susceptibles de baisser le prix pour éliminer les stocks et réaliser un profit.

La théorie est qu’une fois que les prix du pétrole baissent, il devient moins compliqué et coûteux de transporter des articles à l’échelle mondiale et les entreprises peuvent réduire leurs coûts. Encourager les Canadiens à dépenser moins, alors même que le prix du pétrole baisse, a un double impact sur les entreprises qui ont besoin d’avoir moins d’approvisionnement et qui dépensent moins d’argent, ce qui réduit encore les dépenses des consommateurs à long terme.

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S’il y a moins de demande, qu’est-ce que cela fait au taux d’emploi?

L’un des grands attraits pour les nouveaux arrivants au Canada est le taux d’emploi élevé. Le Canada souffre d’une pénurie chronique de main-d’œuvre dans plusieurs secteurs, car la population vieillit et le taux de natalité demeure l’un des plus bas au monde.

En réponse, le Canada a publié sa plus ambitieuse Plan des niveaux d’immigration en novembre dernier, avec un objectif d’admettre 500 000 nouveaux résidents permanents par année d’ici 2025. En effet, le Canada affiche toujours un taux élevé de postes vacants dans plusieurs secteurs comme la santé, la construction et les services professionnels et scientifiques. Les dernières données de Statistique Canada montrent que la demande d’employés dans ces secteurs dépasse le rythme auquel les postes vacants sont pourvus.

En novembre dernier, le gouverneur de la Banque du Canada (BdC), Tiff Macklem, a parlé de l’importance de continuer à embaucher des immigrants.

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“[One] moyen de rééquilibrer l’offre et la demande est d’augmenter l’offre de travailleurs », a déclaré le gouverneur Macklem. « Plus nous pouvons faire sur l’offre, moins nous aurons besoin de faire sur demande. L’embauche de plus d’immigrants devrait aider à mieux réguler les salaires élevés, ce qui, selon la Banque du Canada, est indispensable car les salaires devront ralentir pour maîtriser l’inflation.

La hausse des taux d’intérêt et le ralentissement de la croissance économique donnent aux entreprises une chance d’augmenter l’offre. Dans de nombreux cas, cela ne peut se faire que par une augmentation de la main-d’œuvre. S’il n’y a pas suffisamment de travailleurs pour créer une offre suffisante pour répondre à la demande lorsque les taux d’intérêt et l’inflation chuteront à nouveau, le pays pourrait se retrouver là où il a commencé.

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Cela rendra-t-il plus difficile l’achat d’une maison au Canada?

Le Canada souffre actuellement d’une pénurie de logements résidentiels abordables. Un taux d’intérêt plus élevé signifie qu’il est plus coûteux d’emprunter de l’argent à la banque, que les hypothèques deviennent plus chères et que tout type de prêt bancaire coûtera plus cher.

Encore une fois, cela est conçu pour ralentir le rythme auquel les maisons sont achetées, donnant au marché le temps de reconstituer l’offre ou, dans ce cas, de construire plus de logements. Bref, il sera toujours possible pour les nouveaux résidents permanents et les Canadiens d’acheter des maisons, mais cela coûtera plus cher.

Le Canada aussi a récemment introduit une nouvelle mesure visant à accroître l’offre de logements. En vertu de la nouvelle loi, seuls les citoyens canadiens et les résidents permanents seront autorisés à acheter des maisons jusqu’en 2025. Les résidents temporaires peuvent toujours être en mesure d’acheter une maison au Canada, mais plusieurs conditions peuvent rendre la tâche beaucoup plus difficile.

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Impact sur le coût de la vie

Immigrer au Canada est cher. Après avoir payé tous les frais de candidature et de voyage, le coût de la recherche d’un logement, du transport local et même de l’épicerie peut être plus cher que ce à quoi les nouveaux arrivants sont habitués et cela peut être un choc.

Les immigrants commenceront probablement leur séjour au Canada en tant que locataires. Le Canada vit actuellement avec les loyers les plus élevés depuis la COVID-19, avec un coût de location moyen au Canada de 2 048 $ par mois, soit plus de 12 % de plus qu’avant la pandémie. Alors que les taux d’intérêt augmentent et que les hypothèques sont plus chères, les propriétaires continuent d’augmenter les loyers pour couvrir leurs propres frais.

De plus, entre 2021 et 2022, le prix des aliments a augmenté de 11 % en moyenne. Le ménage moyen de quatre personnes au Canada peut maintenant s’attendre à dépenser 16 288 $ en nourriture en 2023.

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À emporter

La Banque du Canada affirme que le Canada traverse actuellement une légère récession qui durera jusqu’en 2023. On s’attend à ce que la croissance du PIB ralentisse et passe de 3,6 % en 2022 à seulement 1 % jusqu’en 2023.

Les économistes voient le taux d’inflation descendre à l’objectif de 2% d’ici 2024 et une chute à 3% d’ici le milieu de cette année. On ne sait pas quand le taux d’intérêt diminuera, mais la BoC s’attend à ce qu’il n’y ait pas de hausses supplémentaires dans un avenir immédiat. Cela dit, ils sont toujours prêts à augmenter les taux si nécessaire pour lutter contre l’inflation, ce qui restreindra davantage la capacité de dépenser.

À court terme, le Canada peut s’attendre à ce que l’inflation demeure élevée, autour de 5 %, et qu’il n’y ait pas de baisse importante du prix des maisons, des loyers et de l’épicerie. Pourtant, les économistes de la BoC estiment que l’inflation sous-jacente a atteint un sommet et que 2024 verra une légère croissance du PIB. Combiné à des prix plus bas en raison d’une inflation moindre, les nouveaux arrivants et les Canadiens seront dans une position économique plus solide qu’ils ne le sont cette année.

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