Canada
Les 5 principaux défis bancaires pour les nouveaux arrivants – et que faire à leur sujet
Déménager dans un nouveau pays est une grande entreprise.
Il n’est pas surprenant que cela s’accompagne de défis financiers uniques. À la Banque Scotia, il est important pour nous d’aider les nouveaux arrivants à s’installer, financièrement et autrement. Nous avons donc mené une étude pour mieux comprendre les types de défis financiers auxquels les nouveaux arrivants sont confrontés lorsqu’ils s’installent au Canada.
Ce que nous avons trouvé ne surprendra probablement personne qui a déménagé dans un autre pays pour construire une nouvelle vie. La plupart des nouveaux arrivants se sentent inquiets, dépassés et confus par leurs finances et la façon de naviguer dans le système bancaire canadien.
Ça a du sens. Les règles, pratiques et produits financiers peuvent être très différents d’un pays à l’autre. Il y a une courbe d’apprentissage abrupte pour tout le monde. Nous vous expliquerons ce que notre étude a révélé comme étant les cinq principaux défis bancaires pour les nouveaux arrivants et vous donnerons des conseils pour les surmonter.
Les 5 principaux défis bancaires pour les nouveaux arrivants
Notre étude a révélé que l’établissement et la gestion des problèmes bancaires et financiers canadiens peuvent ajouter du stress au processus de déménagement pour de nombreux nouveaux arrivants. Les cinq principaux défis bancaires identifiés par les répondants au sondage étaient les suivants :
Coûts de location élevés : Le loyer est un défi pour la plupart des Canadiens — et les nouveaux arrivants ne sont pas différents. De nombreux nouveaux arrivants qui arrivent de pays où les loyers sont beaucoup moins chers peuvent être surpris des prix de location élevés, en particulier ceux qui atterrissent dans les plus grandes villes du Canada.
Obtenir la bonne documentation et identification : Atterrir dans un pays et avoir besoin de toutes sortes de documents et d’identification pour ouvrir un compte bancaire ou demander une carte de crédit peut être stressant pour les nouveaux arrivants.
S’inscrire pour un téléphone mobile et une carte de crédit : Car cotes de crédit ne transférez pas entre les pays (et certains pays n’ont même pas de système de pointage de crédit), les choses qui nécessitent un historique de crédit, comme l’obtention d’un téléphone portable ou d’une carte de crédit, peuvent être particulièrement difficiles pour les nouveaux arrivants.
Trouver un emploi : Une recherche d’emploi est toujours difficile. Mais une recherche d’emploi dans un pays où vous n’avez jamais vécu auparavant avec des attentes culturelles et professionnelles que vous ne comprenez peut-être pas entièrement l’est particulièrement.
Fraude financière par internet et par téléphone : En raison d’un manque de connaissances sur le système bancaire canadien, les nouveaux arrivants sont particulièrement vulnérables aux fraude financière – et plus susceptibles d’être la cible d’escrocs.
Malgré ces défis initiaux, notre étude a révélé que les nouveaux arrivants voient à long terme leur réussite financière au Canada. Leurs principales motivations pour venir au Canada comprennent la recherche d’une meilleure qualité de vie et d’un avenir meilleur, les possibilités de faire carrière au Canada et la réunification des familles. Ce sont des choses qui rapportent aussi avec le temps.
Comment faire face à ces défis
Sur la base des cinq principaux défis pour bien démarrer au Canada, voici quelques conseils pour les nouveaux arrivants qui souhaitent se préparer au succès.
Développez votre littératie financière
Le système financier et bancaire canadien est différent des autres pays. Avec une nouvelle terminologie à apprendre, il est facile de se perdre. Les nouveaux arrivants que nous avons interviewés voulaient de brèves explications sur les termes bancaires canadiens qu’ils pourraient étudier pour comprendre le tout.
la Banque Scotia Site Web du programme StartRight® propose une sélection d’articles pour aider les nouveaux arrivants à comprendre le paysage bancaire canadien. Vous pouvez également prendre rendez-vous avec un Conseiller de la Banque Scotiaqui sont toujours prêts à répondre à toutes vos questions et peuvent même expliquer des termes bancaires déroutants dans une variété de langues.
Savoir comment fonctionnent les produits de crédit et comment commencer à se constituer un crédit
Les cotes de crédit étaient quelque chose que les nouveaux arrivants trouvaient naturellement frustrant. Sans historique de pointage de crédit canadien, le processus d’approbation pour obtenir un carte de crédit est lent. Les travailleurs étrangers sont souvent tenus d’avoir un talon de paie avant d’être approuvés.
Programme StartRight® de la Banque Scotia aide à résoudre ce problème. Les nouveaux arrivants peuvent demander leur première carte de crédit avec une limite maximale de 15 000 $, sans aucun historique de crédit canadien. Cela peut aider les nouveaux arrivants à commencer à établir leurs antécédents de crédit dès leur arrivée au Canada.
Obtenez de l’aide avec les services bancaires en ligne
Les nouveaux arrivants que nous avons interrogés ont déclaré avoir besoin d’aide pour comprendre comment utiliser les services bancaires en ligne et mobiles. Ils adoraient l’idée de pouvoir effectuer des transactions bancaires en ligne, d’effectuer des virements électroniques et d’utiliser des outils d’investissement en ligne, mais ils avaient du mal à comprendre. Pour ceux qui en ont besoin, nous offrons conseils en ligne pour aider les gens à démarrer avec les services bancaires en ligne et mobiles.
Regardez les options de carte de crédit
Ne pas être éligible à une carte de crédit premium était un défi pour de nombreux nouveaux arrivants. Même s’ils avaient des économies pour couvrir leurs dépenses sur la carte, il leur manquait souvent les documents nécessaires pour postuler, ou la carte qu’ils voulaient excluait les personnes avec leur statut d’immigration. Cela signifiait qu’ils étaient limités aux cartes de crédit d’entrée de gamme avec de faibles limites de crédit – peu pratiques pour essayer de payer les dépenses initiales, en particulier les nouveaux arrivants arrivant avec une famille.
Le choix de la carte est important. C’est pourquoi la Banque Scotia offre un large éventail d’options de cartes pour les nouveaux arrivants. Les conseillers de la Banque Scotia peuvent même aider les nouveaux arrivants à choisir celui qui leur convient le mieux.
Attention à la fraude
Les nouveaux arrivants sont la cible d’escrocs parce qu’ils en savent moins que les autres sur les pratiques financières du Canada. De plus, ils recherchent souvent du travail ou d’autres moyens de gagner de l’argent. Il est important que les nouveaux arrivants apprennent à reconnaître, rejeter et signaler les arnaques les plus courantes.
Par exemple, les escroqueries par hameçonnage impliquent souvent des fraudeurs se faisant passer pour des agences gouvernementales, des banques, des fournisseurs de communication ou d’autres entreprises et envoyant des SMS demandant aux nouveaux arrivants de fournir des informations personnelles ou financières. Les escroqueries par courrier et par prêt ciblent également généralement les nouveaux arrivants. Ils promettent un gain financier moyennant des frais initiaux, mais une fois ces frais payés, l’escroc disparaît.
Plats à emporter
Commencer au Canada n’est peut-être pas toujours facile, mais comprendre vos finances et naviguer dans le système bancaire canadien devrait l’être. La Banque Scotia s’engage à faciliter les défis financiers auxquels sont confrontés les nouveaux arrivants. Nous le faisons en fournissant des ressources, des conseillers et des produits financiers qui facilitent les premiers jours et les premières semaines des nouveaux arrivants au Canada. Des conseillers qui parlent votre langue aux produits de crédit qui ne vous excluent pas simplement parce que vous n’avez pas encore de pointage de crédit, nous vous aidons à relever les défis.
Bien que nous ne puissions pas vous aider à trouver un appartement qui coûte plusieurs centaines d’euros moins cher, nous pouvons vous aider à vous mettre au courant de vos finances.
Prêt à remettre vos finances sur la bonne voie pour votre avenir? Entrez et parler à un conseiller de la Banque Scotia.
Avertissement légal: Cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne doit pas être considéré comme un conseil ou une garantie financière, fiscale ou d’investissement quant à l’avenir, ni être considéré comme une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues dans cet article, y compris les informations relatives aux taux d’intérêt, aux conditions du marché, aux règles fiscales et à d’autres facteurs d’investissement sont susceptibles d’être modifiées sans préavis et la Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas responsable de la mise à jour de ces informations. Toutes les sources tierces sont considérées comme exactes et fiables à la date de publication et La Banque de Nouvelle-Écosse ne garantit pas leur exactitude ou leur fiabilité. Les lecteurs doivent consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, d’investissement et/ou fiscaux spécifiques adaptés à leurs besoins afin de s’assurer que les circonstances individuelles sont correctement prises en compte et que des mesures sont prises sur la base des dernières informations disponibles.
1 Programme StartRight de la Banque Scotia, créé pour les résidents permanents canadiens de 0 à 3 ans au Canada, les étudiants internationaux et les travailleurs étrangers.
2 Sous réserve de l’approbation du crédit. Pour être admissible, vous devez être un participant au programme StartRight® de la Banque Scotia. Pour être admissible à une carte de crédit, vous devez être un résident du Canada et avoir l’âge de la majorité dans votre province/territoire où vous habitez. Votre approbation pour une carte de crédit et la limite de crédit attribuée seront déterminées en fonction des critères de crédit de la Banque Scotia, y compris votre revenu vérifiable et vos antécédents de crédit (si disponibles). Le montant de la limite de crédit pouvant atteindre 15 000 $ dans le cadre du programme StartRight® de la Banque Scotia peut être modifié par la Banque Scotia de temps à autre sans préavis. Un historique de crédit au Canada n’est pas requis pour être admissible à une carte de crédit dans le cadre du programme StartRight® de la Banque Scotia. En savoir plus termes et conditions
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