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Planifier vos finances en tant que nouvel arrivant au Canada

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Publié le 24 mai 2023 à 07h30 HAE

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L’établissement d’un budget est une compétence financière essentielle que tout le monde devrait développer, en particulier les nouveaux arrivants au Canada.

La création d’un budget vous permet de suivre vos revenus et vos dépenses, d’identifier les domaines dans lesquels vous pouvez économiser de l’argent et d’atteindre vos objectifs financiers. En tant que nouvel arrivant, il est particulièrement important de commencer tôt à établir un budget pour gérer efficacement vos finances dans un nouveau pays. Avec un budget bien planifié, vous pouvez tirer le meilleur parti de vos revenus, surveiller vos dépenses et travailler à un avenir financier sûr.

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Pourquoi construire un budget ?

Réussir financièrement au Canada est probablement l’une de vos principales priorités. Prendre des mesures pour gérer vos finances est important pour atteindre cet objectif. Établir un budget peut également vous aider à mieux contrôler vos finances, à gérer vos dettes et à atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme tout en construisant votre vie au Canada avec confiance.

La budgétisation peut également améliorer votre pointage de crédit en vous aidant à gérer vos dépenses, à éviter les pénalités et les retards de paiement sur les cartes de crédit et les factures. Cela peut avoir un impact positif sur vos taux d’intérêt lorsque vous faites une demande de prêt ou d’hypothèque.[1]

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Que faut-il prendre en compte dans l’établissement d’un budget ?

Lors de l’élaboration d’un budget, il est important d’évaluer vos besoins et vos désirs, de les hiérarchiser et d’établir vos objectifs financiers.

Les besoins sont des choses essentielles pour vivre votre vie quotidienne, comme le paiement d’un logement, les factures de services publics, la nourriture et les déplacements.

Les désirs sont les choses non essentielles que vous appréciez mais qui ne sont pas nécessaires à votre survie, comme la gastronomie, le shopping et les divertissements.[2]

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Il est important d’identifier vos objectifs financiers à court et à long terme, car avoir des objectifs financiers clairs peut vous aider à prioriser vos dépenses quotidiennes. Les objectifs à court terme peuvent inclure l’établissement d’un montant cible mensuel que vous souhaitez épargner, tandis qu’un objectif à plus long terme peut inclure l’achat d’une maison. Vos objectifs peuvent également vous aider à prendre des décisions financières éclairées et à rester motivé à mesure que vous progressez. Quels que soient vos objectifs, ils méritent réflexion et constituent une partie importante de la planification de vos finances.

Sachez où va votre argent

Le suivi de vos dépenses est également important pour la gestion de vos finances. Chaque dollar dépensé affecte votre budget global, et de petits changements dans vos habitudes de dépenses peuvent avoir un impact important sur votre capacité à épargner. Vous pouvez facilement suivre vos dépenses en utilisant MaDépense TD, qui trie automatiquement vos transactions en catégories telles que besoins, désirs et autres transactions. Vous pouvez même déplacer une transaction vers une catégorie différente à tout moment en appuyant simplement sur l’icône de catégorie à côté de celle-ci dans les vues Dépenses par mois, Dépenses par catégorie ou Historique des transactions.

Essayez un exercice pendant un ou deux mois en utilisant MaDépense TD pour enregistrer tous vos achats et factures, les diviser en catégories et identifier les domaines où vous pouvez apporter des modifications.

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Comment construire un budget ?

Commencez simplement par un examen mensuel de vos revenus, dépenses et investissements. Cela vous aidera à comprendre votre situation financière et à identifier les domaines qui nécessitent des changements. Vous pouvez utiliser une feuille de calcul budgétaire pour organiser vos revenus et vos dépenses et calculer vos économies.

Il est également essentiel de comprendre vos habitudes de dépenses et d’épargne. Des outils comme le Calculateur de flux de trésorerie TD peut vous aider à suivre vos revenus et vos dépenses ; et identifiez les domaines où vous pouvez économiser de l’argent.[3] La mise en place de limites de dépenses peut également être utile pour respecter votre budget. Cela peut inclure la mise en place de paiements automatiques pour les factures et les dépenses, et la prévention des achats impulsifs.[4] Vous voudrez peut-être utiliser MaDépense TD pour suivre tous les achats effectués par l’intermédiaire de vos comptes d’épargne, de chèques ou de carte de crédit TD et suivre vos dépenses.

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Enfin, il est important de suivre, surveiller et ajuster votre budget au besoin. Votre budget doit être un document évolutif qui évolue au fur et à mesure que votre situation financière évolue. En examinant régulièrement votre budget, vous pouvez faire des ajustements et rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

Cliquez ici pour plus d’aide sur l’établissement d’un budget au Canada.

Pourquoi choisir la TD ?

150 ans à aider les Canadiens :

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La TD est fière d’offrir des solutions financières aux Canadiens depuis plus de 150 ans. La TD apporte également un siècle d’expérience à aider les nouveaux arrivants à relever les défis uniques du système bancaire canadien.

Avec plus d’un millier de succursales, une réputation d’excellence dans les services financiers et la capacité de vous servir également dans plus de 50 langues différentes, la TD est devenue l’une des banques les plus importantes et les plus fiables au Canada, desservant maintenant 16 millions de Canadiens.

La TD offre un soutien en ligne et des ressources d’intérêt aux nouveaux arrivants sur des sujets comme les services bancaires. les bases, déménager au Canada, les bases de la cote de crédit, et plus encore. La TD est ouverte de plus longues heures pour votre commodité. La TD a des milliers de guichets automatiques partout au Canada pour vous aider à prendre soin de votre quotidien
bancaire rapidement et facilement.

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Avertissement légal: Les informations fournies par le Groupe Banque TD et d’autres sources dans cet article sont considérées comme exactes et fiables lorsqu’elles sont placées sur ce site, mais nous ne pouvons garantir qu’elles sont exactes, complètes ou à jour en tout temps. Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre informatif uniquement et ne sont pas destinées à fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux et ne doivent pas être invoquées à cet égard. Ces informations ne doivent pas être interprétées comme une sollicitation d’achat. Les produits et services du Groupe Banque TD ne sont offerts que dans les juridictions où ils peuvent être légalement offerts à la vente. Tous les produits et services sont soumis aux termes de l’accord applicable. Les informations contenues dans cet article sont susceptibles d’être modifiées sans préavis.

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[1] https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-financiere/services/faire-budget.html

[2] https://www.td.com/ca/en/personal-banking/how-to/budgeting/budgeting-between-needs-wants

[3] https://tools.td.com/Cash-Flow-Calculator/

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[4] https://www.td.com/ca/en/personal-banking/how-to/budgeting/faire-un-budget

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