Pourquoi avez-vous besoin d’une bonne cote de crédit en tant que nouvel arrivant au Canada?

En tant que nouvel arrivant au Canada, vous découvrirez rapidement l’importance d’établir une bonne cote de crédit.

Les institutions financières et autres entreprises examineront généralement votre pointage de crédit pour déterminer s’ils doivent faire affaire avec vous ou combien d’argent « vous prêter ». Voici quelques exemples rapides :

• Louer un bien et se qualifier comme locataire

• Demander une carte de crédit

• Obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une maison

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Comment les cotes de crédit sont déterminées

Votre pointage de crédit est déterminé par votre historique de crédit. Chaque fois que vous demandez ou recevez un crédit, et chaque fois que vous effectuez ou non un paiement à temps et que vous utilisez votre crédit, vous construisez votre historique de crédit.

Lorsque vous faites une demande de crédit, votre institution financière évalue votre historique de crédit de trois façons :

• Passez en revue vos relations passées avec eux;

• Tenez compte de toute nouvelle information que vous fournissez dans votre demande de crédit ;

• Contactez une agence de crédit tierce pour obtenir un rapport sur votre historique de crédit global.

Les sociétés de crédit collectent des informations auprès des sociétés qui vous accordent le crédit. Cela constitue votre rapport de solvabilité, qui représente un résumé de vos activités avec diverses institutions financières.

Il est de bonne pratique de demander périodiquement les détails de votre rapport de solvabilité aux agences de crédit, pour vous aider à comprendre votre cote et vous assurer que les informations sont correctes. Ceci est important car un dossier de crédit solide améliore votre capacité à obtenir un crédit à l’avenir, tandis que des rapports négatifs tels que des paiements en retard ou des non-paiements pourraient rendre plus difficile pour vous d’emprunter ou d’obtenir un crédit à l’avenir.

Votre pointage de crédit d’autres pays ne sera généralement pas utilisé au Canada. Il y a deux entreprises au Canada qui recueillent les informations pour vous fournir un score – l’une d’elles est Equifax^Ⓡ et l’autre est TransUnion^Ⓡ.²

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Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?

Équifax^Ⓡ note qu’une bonne cote de crédit au Canada se situe généralement entre 660 et 724. Si votre cote de crédit se situe entre 725 et 759, elle sera probablement considérée comme très bonne. Une cote de crédit de 760 et plus est généralement considérée comme une excellente cote de crédit.¹ La plage de pointage de crédit se situe entre 300 et 900.¹ Plus votre pointage est élevé, meilleure est votre cote de crédit.¹

Votre pointage de crédit aide les prêteurs à évaluer votre capacité de crédit.² Plus votre score est élevé, plus vous avez de chances d’obtenir une approbation de prêt et de crédit.² Il peut également être coché lors d’une demande de location d’un bien ou lors de la candidature à certains emplois.² Cependant, la situation financière de chacun est différente et votre pointage de crédit changera au fil du temps en fonction de votre historique de crédit et du montant de la dette que vous devez.

Quelles informations ces entreprises collectent-elles pour déterminer ma cote de crédit ?³

Équifax^Ⓡ et le gouvernement du Canada notent que les renseignements suivants sont évalués pour déterminer votre pointage de crédit :

• Dans quelle mesure vous avez été constant dans le remboursement de l’argent que vous avez emprunté. Notez que l’ouverture d’une carte de crédit est considérée comme un emprunt d’argent et sera prise en compte³

• Le montant du crédit qu’une banque ou une société de carte de crédit vous a accordé par rapport au montant que vous avez utilisé³

• La durée de votre historique de crédit – c’est quelque chose que vous ne pouvez pas influencer lorsque vous arrivez pour la première fois, mais plus tôt vous commencez à construire votre crédit, mieux c’est³

• Vous devez également éviter de demander trop de prêts, d’avoir trop de cartes de crédit et de demander trop de vérifications de crédit dans un court laps de temps.⁴ En effet, cela pourrait également avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.⁴

Comment établir une bonne cote de crédit?

En tant que nouvel arrivant, il est important de comprendre comment établir une bonne cote de crédit. Vous pouvez le faire de plusieurs manières :

1) Demander une carte de crédit

La TD offre une carte de crédit dans le cadre de son Forfait bancaire TD pour nouveaux arrivants au Canada. Vous devez postuler et être approuvé pour cela. Une fois que vous avez obtenu votre carte de crédit, vous pouvez effectuer des achats avec celle-ci. Vous devez alors vous assurer de payer vos paiements à temps. Plus tôt vous ouvrez votre première carte de crédit, plus vite vous commencerez à bâtir votre historique de crédit.

2) Obtenez un téléphone cellulaire ou un forfait Internet

Certains forfaits mobiles ou Internet nécessitent une vérification de crédit pour être ouverts. Une fois que vous obtenez un forfait de téléphonie cellulaire ou de service Internet, assurez-vous de payer vos factures à temps. De plus, toutes les entreprises de téléphonie mobile ne déclarent pas vos paiements mensuels au bureau de crédit. Vous devriez demander s’ils le font.

3) Autres formes de dette

S’il vous arrive de louer une voiture, les paiements en temps opportun pourraient compter pour une bonne cote de crédit. Il en va de même pour un prêt étudiant, une hypothèque ou toute autre forme de prêt – tout cela fait partie de l’établissement d’un historique de remboursement de l’argent que vous devez en temps opportun.

4) Aide à la budgétisation

Quel que soit le type de crédit que vous avez souscrit dans les exemples ci-dessus, pour obtenir un pointage de crédit plus élevé, vous devez effectuer les paiements à temps. L’une des façons d’y parvenir est de vous assurer que votre budget est correctement établi. Si vous avez besoin d’aide pour créer des budgets, la TD peut vous aider à gérer votre argent où que vous soyez avec le Application TD ou services bancaires en ligne via EasyWeb.

Pourquoi choisir la TD ?

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La TD est fière d’offrir des solutions financières aux Canadiens depuis plus de 150 ans. La TD apporte également un siècle d’expérience à aider les nouveaux arrivants à relever les défis uniques du système bancaire canadien.

Avec plus d’un millier de succursales et une réputation d’excellence dans les services financiers, la TD est devenue l’une des banques les plus importantes et les plus fiables au Canada, desservant maintenant 16 millions de Canadiens.

La TD offre un soutien en ligne et des ressources d’intérêt aux nouveaux arrivants sur des sujets comme les bases bancaires, le déménagement au Canada, les éléments essentiels de la cote de crédit et plus encore. La TD peut également vous servir dans plus de 50 langues dans plus de 1 100 succursales. La TD est ouverte de plus longues heures pour votre commodité. La TD compte des milliers de guichets automatiques partout au Canada pour vous aider à effectuer vos opérations bancaires quotidiennes rapidement et facilement.

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¹ Qu’est-ce qu’un bon pointage de crédit, Equifax Canada.

² Rapport de crédit et Notions de base sur le pointage. Gouvernement du Canada, 13 mai 2020

³ Comment sont calculées les cotes de crédit, Equifax Canada.

⁴ Améliorer votre pointage de crédit. Gouvernement du Canada, 13 mai 2020.

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